Assurance santé expatrié : une protection essentielle pour une expatriation sereine
L'expatriation ne peut se penser sans une bonne assurance santé expatrié, car dans certains pays étrangers les frais médicaux sont très élevés. Etudiant Erasmus ou en PVT, expatriés salariés ou détachés, conjoint d’expat, retraité : s’expatrier demande une protection sociale avec une excellente prise en charge médicale. Explications.
Assurance santé expatrié : les risques sanitaires à prendre en compte lors d'une expatriation
Lorsqu’on prévoit de s’expatrier, il est essentiel de prendre en compte les risques sanitaires auxquels on pourrait être confronté dans le pays d’accueil. Ces risques varient selon les régions et les pays, et il est important de bien s’informer avant le départ pour choisir avec soin son assurance santé expatrié.
Voici une liste non exhaustive de risques sanitaires à prendre en compte qui vous permet de bien comprendre l’importance d’une bonne assurance santé expatrié:
- Maladies infectieuses. Dans certaines régions, il peut y avoir un risque accru de maladies infectieuses, telles que le paludisme, la dengue, la fièvre jaune, la fièvre typhoïde, etc. Il est essentiel de se faire vacciner avant le départ et prévoir sur place la mise à jour des doses de protection, de vous assurer d’avoir accès à des médicaments prophylactiques.
- Maladies alimentaires. L’adaptation à une nouvelle cuisine et à de nouvelles habitudes alimentaires peut entraîner des problèmes gastro-intestinaux. Il est important de prendre des précautions en ce qui concerne l’hygiène alimentaire et l’eau potable et de vous assurer de pouvoir consulter un médecin généraliste.
- Exposition à des agents pathogènes locaux. Travailler ou vivre dans un nouvel environnement peut exposer les expatriés à des agents pathogènes auxquels ils ne sont pas immunisés. Cela peut entraîner des infections locales. Une couverture sociale vous garantira un accès aux soins et une prise en charge en cas de maladie.
- Difficultés d’accès aux soins. Dans certaines régions du monde, l’accès aux soins médicaux peut être limité ou difficile. Les ressortissants français doivent prendre en compte ce critère et souscrire une assurance santé expatrié offrant également un service de téléconsultation médicale en ligne pour échanger à distance avec un médecin français ou francophone.
- Exposition à des produits chimiques ou à des polluants. Certains pays peuvent avoir des normes environnementales moins strictes, exposant les Français du monde à des risques liés à la pollution de l’air, de l’eau ou des sols.
- Stress culturel et psychologique. Le choc culturel, l’isolement et les pressions liées à l’expatriation et au déracinement de son pays d’origine peuvent entraîner un mal-être mental ou une dépression. Il est essentiel de pouvoir demander un soutien psychologique ponctuel si nécessaire. Assurez-vous que votre assurance santé expatrié comprend des consultations avec des psychologues ou psychothérapeutes.
- Risques liés à la mobilité internationale. Les expatriés sont souvent amenés à voyager fréquemment. Les risques de blessures ou d’accidents de la route peuvent augmenter en fonction de la destination. Certaines assurances voyages peuvent couvrir la parte de vos bagages, pensez-y. S’expatrier, c’est aussi découvrir de nouveaux horizons, tester de nouvelles activités sportives (arts martiaux, hockey sur glace, plongée, etc.) : assurez-vous d’être couvert pour la pratique de ces sports et des sports extrêmes.
- Conditions médicales préexistantes et à venir. Les expats ayant des antécédents médicaux ou des problèmes actuels doivent s’assurer qu’ils auront accès aux soins médicaux appropriés dans leur pays d’accueil. Pour ceux qui ont choisi de quitter définitivement la France et ceux qui savent que leur expatriation s’effectue sur le long terme, pensez aussi prise en charge de la grossesse à l’étranger, prise en charge des soins oncologiques (risque de cancer), etc.
En prenant en compte ces risques sanitaires et en souscrivant la meilleure assurance santé expatrié, vous vous donnez les moyens d’une expatriation sereine et épanouissante.
Les avantages d’une bonne protection sociale internationale
Prévenir les dépenses imprévues à l’étranger
L’assurance santé expatrié offre une protection contre les dépenses médicales imprévues qui peuvent survenir lors d’une expatriation. En cas de maladie ou d’accident, les frais médicaux peuvent rapidement s’accumuler, et avoir une assurance santé expatrié adéquate permet d’éviter les soucis financiers. Avec une assurance expatriation, vous pouvez vous concentrer sur votre bien-être et votre adaptation à votre nouveau pays, sans avoir à vous préoccuper des coûts élevés des soins médicaux.
Avoir accès à des services médicaux de qualité
Une assurance santé expatrié vous donne accès à des services médicaux de qualité, où que vous soyez dans le monde. Que vous ayez besoin de consulter un médecin, de faire des examens médicaux ou même d’être hospitalisé, vous pouvez bénéficier d’une prise en charge efficace et rapide. L’assurance santé expatrié vous permet de choisir parmi un réseau de prestataires de soins médicaux fiables, vous assurant ainsi une prise en charge adaptée à vos besoins spécifiques.
Vivre loin avec la tranquillité d'esprit
En souscrivant une assurance santé expatrié, vous pouvez bénéficier d’une tranquillité d’esprit totale lors de votre expatriation. Vous savez que vous êtes protégé en cas d’urgence médicale ou de maladie imprévue, ce qui vous permet de vous concentrer sur votre nouvelle vie à l’étranger en toute sérénité. Vous pouvez partir à l’étranger en sachant que vous avez pris les mesures nécessaires pour faire face à tous les imprévus médicaux qui pourraient survenir.
Les garanties et critères importants à considérer pour bien choisir votre assureur
Lors de la recherche d’une assurance santé expatrié, il est essentiel de prendre en compte certains critères pour s’assurer d’être correctement couvert. Voici les éléments clés à considérer :
- Couverture géographique. Assurez-vous que l’assurance santé expatrié choisie offre une couverture dans votre pays d’expatriation ainsi que dans les régions avoisinantes. Il est important d’avoir une assurance qui vous protège quel que soit l’endroit où vous vous trouvez.
- Gamme de services. Vérifiez les services inclus dans l’assurance santé expatrié. La première question que vous posera votre assureur sera « avez-vous besoin d’une protection au premier euro ou d’une mutuelle (complémentaire) ? ». Ensuite, il étudiera avec vous vos besoins en termes de couverture et de niveau de protection : les consultations médicales, les médicaments, les hospitalisations, ainsi que les soins dentaires (dont orthodontie si vous avez des jeunes ou adolescents) et oculaires. Une assurance qui offre une couverture complète vous permettra d’avoir accès à tous les soins nécessaires. Pensez franchise aussi : selon les assureurs et contrats, vous pouvez être couvert le jour même ou avec une carence d’un à 6 mois.
- Réseau médical. Renseignez-vous sur le réseau médical affilié à l’assurance santé expatrié. Assurez-vous qu’il y a des hôpitaux, des cliniques et des médecins de confiance dans votre pays d’expatriation. Une bonne couverture dépend en grande partie de la qualité des prestataires de soins de santé.
- Assistance d’urgence. Vérifiez si l’assurance santé expatrié sélectionnée propose une assistance d’urgence 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. En cas de situation critique ou d’urgence médicale, il est essentiel d’avoir accès à une assistance rapide et fiable.
- Conditions de remboursement. Familiarisez-vous avec les conditions de remboursement de l’assurance santé expatrié. Assurez-vous de comprendre les modalités et les taux de remboursement pour les différentes procédures médicales. Une transparence totale dans les politiques de remboursement est essentielle pour éviter toute confusion ou désagrément.
En tenant compte de ces critères importants, vous pouvez choisir une assurance santé expatrié qui répondra pleinement à vos besoins.
BON A SAVOIR
Notez que certaines compagnies d’assurance incluent d’office l’assistance rapatriement. Pourquoi s’assurer d’avoir une garantie rapatriement ? Le rapatriement du corps garantit qu’en cas de décès de l’expatrié à l’étranger, son corps sera rapatrié vers son pays d’origine ou vers le lieu de sépulture choisi par la famille. Cette garantie est essentielle, car elle offre un soutien à la famille. En cas de décès d’un expatrié, sa famille est déjà confrontée à une situation difficile, la prise en charge logistique et financière du corps facilite les procédures et réduit la charge émotionnelle et budgétaire pour la famille. À noter aussi : dans certains cas, les normes de soins et de préparation des corps peuvent différer d’un pays à l’autre. Cette close de garantie assure que le défunt reçoive des soins conformes aux normes du pays d’origine. Enfin, renseignez-vous, l’assurance santé expatrié avec rapatriement peut inclure le rapatriement en cas de crise sanitaire. Cette protection est devenue particulièrement importante à la lumière de la pandémie de COVID-19. Ce niveau de protection offre aux expatriés la possibilité d’être rapatriés en toute sécurité en cas de crise sanitaire mondiale ou de catastrophe naturelle. Pensez-y, car souvenez-vous : la dernière crise sanitaire a montré que la plupart des systèmes de santé locaux peuvent être rapidement dépassés. Le rapatriement assure l’accès aux soins de qualité dans le pays d’origine.
Les différentes offres de couverture quand on part vivre à l’étranger
Il existe différentes options d’assurance santé expatrié sur le marché pour répondre aux besoins spécifiques des expatriés. Voici quelques choix qui s’offrent à vous :
- Assurance santé Europe / Espace Schengen. Cette couverture sociale vous couvre pour vos soins dans votre pays d’expat et le reste des pays européens ou de l’espace Schengen.
- Assurance santé internationale. Ce type d’assurance santé expatrié couvre les frais médicaux et les soins de santé à l’étranger uniquement dans votre pays d’expatriation ou plusieurs pays du monde, que ce soit pour des visites chez le médecin, des hospitalisations ou des médicaments. Elle offre généralement une assistance médicale téléphonique 24h/24.
- Assurance maladie locale. Vous y avez droit de fait si vous avez un contrat de travail local, que vous êtes indépendant avec une structure d’entreprise créée sur place et que vous cotisez dans votre pays d’expatriation. Cette option peut être moins chère que l’assurance santé expatrié privée, mais elle peut être limitée dans sa couverture et ses prestations.
Il existe aussi des assurances voyage pour les nomades digitaux, les couples et familles en tour du monde ou en road trip et aussi des assurances spéciales pour les jeunes en Erasmus, PVT ou en contrat « au pair ».
Assurez de bien choisir votre assurance santé expatrié et pensez à bien examiner les détails de chaque contrat. Les courtiers en assurance santé expatrié sont nombreux et facilitent votre travail de recherche. Consultez les courtiers et assureurs du site Experts Expats.
Courtiers et assureurs internationaux : combien coute un bon contrat ?
Le prix d’une assurance santé expatrié peut varier en fonction de plusieurs facteurs. Ces frais peuvent être très élevés dans certains pays. Exemple :
Pays | Bon à savoir | Consultation chez un médecin généraliste | Journée d’hospitalisation |
États-Unis | Les États-Unis sont célèbres pour avoir parmi les coûts de soins les plus élevés au monde. Les coûts des interventions médicales, des médicaments sur ordonnance et des assurances maladies individuelles peuvent être prohibitifs pour l’expatrié français. | Environ 150 $ à 300 $ ou plus | Des milliers de dollars |
Suisse | La Suisse est également connue pour ses coûts de soins élevés. Les primes d’assurance maladie y sont parmi les plus chères d’Europe. Pour l’expatrié, le prix des médicaments et des consultations médicales peut également être élevé. | Environ 100 CHF à 250 CHF ou plus | 1 000 CHF ou plus |
Norvège | Les pays nordiques, dont la Norvège, ont des coûts de la vie très chers, y compris pour la protection sociale. Les consultations médicales et les médicaments sont onéreux. | Environ 250 NOK ou plus | Plus de 1 000 NOK |
Singapour | Singapour est un pays asiatique prospère, mais les soins médicaux sont coûteux en raison du coût de la main-d’œuvre et de l’infrastructure médicale de haute qualité. Les frais hospitaliers y sont très chers, même pour l’expatrié. | Environ 60 SGD ou plus | 1 000 SGD à 2 000 SGD |
Luxembourg | Le Luxembourg, en tant que pays à haut revenu, a des coûts de soins relativement élevés. Les frais médicaux et les coûts d’assurance santé sont parmi les plus onéreux d’Europe. | Environ 40 € à 100 € ou plus | Plus de 1 000 € |
Australie | L’Australie offre des soins de santé de haute qualité, mais ils sont également coûteux. Les médicaments sur ordonnance et les frais de soins médicaux sont parmi les plus élevés de la région Asie-Pacifique pour l’expatrié. | Environ 70 AUD ou plus | 1 000 AUD à 2 000 AUD |
Il est donc important de prendre en compte ces coûts lors de la souscription d’une assurance santé expatrié. En ce qui concerne le prix des contrats d’assurance santé expatrié, cela dépendra de plusieurs facteurs :
- Tout d’abord, votre âge et votre état de santé joueront un rôle majeur dans le calcul du prix de votre assurance santé expatrié. En général, plus vous êtes jeune et en bonne santé, moins vous paierez cher.
- Ensuite, il y a le choix de la couverture. Certaines assurances santé expatrié offrent une couverture de base qui inclut les soins médicaux essentiels, tandis que d’autres offrent une couverture plus complète qui inclut également les soins dentaires, l’hospitalisation, les frais de maternité, les consultations psychologiques, les médecines douces, etc. Il est important de choisir le niveau de couverture qui correspond le mieux à vos besoins, tout en restant dans votre budget.
- Enfin, il y a le choix de l’assureur. Il existe de nombreuses compagnies d’assurance qui proposent des assurances santé expatrié, et certains assureurs pourront vous proposer une couverture au premier euro et la complémentaire. Comparez les prix et tarifs qui peuvent débuter à 15 euros/ mois / personne. S’expatrier seul, s’expatrier en couple ou en famille, n’engendrera pas le même budget.
Les démarches administratives pour souscrire votre assurance maladie
Pour souscrire à une assurance santé expatrié, vous devez suivre quelques démarches administratives simples.
- Recherchez les différentes options disponibles. Commencez par rechercher les différentes compagnies d’assurance santé expatrié en suivants nos conseils ci-dessus. Comparez les différents plans et leurs couvertures pour choisir le meilleur contrat d’assurance santé expatrié pour vous et votre famille.
- Remplissez le formulaire de demande. Une fois que vous avez choisi votre assurance santé expatrié, vous devrez remplir un formulaire de demande. Ce formulaire collecte des informations sur votre profil et vos besoins en matière de santé. Assurez-vous de remplir correctement toutes les informations demandées afin d’éviter tout retard dans le traitement de votre demande.
- Fournissez les documents nécessaires. En plus du formulaire de demande, vous devrez également fournir certains documents, tels que votre passeport, votre visa d’expatrié et votre certificat de naissance. Vérifiez attentivement la liste des documents requis par la compagnie.
- Paiement des primes / cotisations. Une fois que vous avez soumis tous les documents et que votre demande a été approuvée, vous devrez payer les primes d’assurance. Les cotisations peuvent être payées mensuellement, trimestriellement ou annuellement par l’expatrié, selon les conditions de votre contrat.
En suivant ces étapes simples, vous pourrez souscrire à une assurance santé expatrié et bénéficier d’une protection essentielle pour votre vie à l’étranger.
Experts-Expats, un site avec les meilleurs assureurs internationaux + 1 guide gratuit pour s’expatrier
Experts-Expats, c’est le site pour tous les Français du monde. C’est un annuaire qui regroupe les meilleures compagnies d’assurance santé expatrié et courtiers internationaux, mais aussi des professionnels de l’expatriation pour vous aider à organiser votre départ à l’étranger, votre vie quotidienne dans pays d’expat et lors du retour en France : experts en finances, immobilier expatrié, gestion de patrimoine pour expatrié installé à l’étranger, investissement à l’étranger, carrière et emploi, langues étrangères, coaching expatrié, etc.
C’est aussi un guide gratuit de 102 pages pour réussir son expatriation et penser sa vie loin de la France.
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